About Program
The scheme offers interest-free loans of up to PKR 1 million through a digital SME card. It supports small entrepreneurs in Punjab to grow and sustain their businesses, ensuring structured through Digital Channels (e.g. Mobile App, POS etc.) and transparent utilization of funds.
Key Features
- Maximum Limit: PKR 1 million
- Tenure of Loan: 03 Years
- Loan Type: Revolving credit facility for 12 months
- Repayment Term: 24 equal monthly installments after the first year
- Grace Period: 3 months from card issuance for repayment commencement
- Usage:
- Vendor and supplier payments
- Utility bills, government fees, and taxes
- Cash withdrawal (up to 25% of the limit) for miscellaneous business purposes
- Digital transactions through POS and mobile app
- End-User Interest Rate: 0%
Eligibility Criteria
- All Small Entrepreneurs (SEs) in Punjab
- Age: 21 to 57 years
- Pakistani National, resident in Punjab
- Valid CNIC and mobile number registered in the applicant’s name
- Existing or prospective business located in Punjab
- Satisfactory credit and psychometric assessment
- Only one application per individual and business
- Clean credit history with no overdue loans
How to Apply?
- Applications submitted digitally via PITB portal.
- Non-refundable processing fee: PKR 500
- Digital verification of CNIC, creditworthiness and business premises conducted by authorized agencies.
Loan Usage and Repayment Details
- First 50% Limit: Available for use within the first 6 months
- Grace Period: 3 months after card issuance
- After 3 months, borrower shall start paying monthly installments, with a minimum monthly payment of 5% of the outstanding loan balance (principal portion only)
- Second 50% Limit: Released upon satisfactory usage, regular repayments and registration with PRA/FBR
- Funds are restricted to business-related purposes. Non-essential transactions (e.g. personal consumption, entertainment) are blocked
- The remaining balance after the first year is repaid over 2 years in Equal Monthly Installments (EMIs)
Charges / Fees:
- Annual Card Fee: PKR 25,000 + FED to be recovered from obligor’s approved limit
- Additional Charges: Life assurance, card issuance and delivery charges covered by the scheme
- In case of late payment of installments, late Payment Charges would be recovered as per Bank’s Policy / Schedule of Charges
Security Details:
- Personal guarantee digitally signed by the borrower
- Life assurance included in the portfolio
- Urban Unit conducts physical verification of business premises within 6 months of loan approval and annually thereafter
Key Conditions:
- Funds usage restricted to core business activities; non-business-related transactions are blocked
- Registration with PRA/FBR is mandatory within six months of card issuance.
- Applications are limited to one per individual/business
Additional Support for Applicant:
- Feasibility Studies: Available on PSIC and BOP websites for startups and new businesses.
سی ایم پنجاب کاروبار کارڈ
پروگرام کے بارے میں
یہ اسکیم ڈیجیٹل ایس ایم ای کارڈ کے ذریعے 10 لاکھ روپے تک کے بلا سود قرضے فراہم کرتی ہے۔
یہ پنجاب میں چھوٹے کاروباریوں کو اپنے کاروبار کو بڑھانے اور برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے،
ڈیجیٹل چینلز (e.g. موبائل ایپ، پی او ایس وغیرہ) فنڈز کا شفاف استعمال یقینی بناتے ہیں۔
کلیدی خصوصیات
• زیادہ سے زیادہ حد: PKR 1 ملین
• قرض کی مدت: 03 سال
• قرض کی قسم: 12 ماہ کے لیے گردشی قرض کی سہولت
• ادائیگی کی مدت: پہلے سال کے بعد 24 مساوی ماہانہ قسطوں
• رعایتی مدت: ادائیگی شروع کرنے کے لیے کارڈ جاری ہونے سے 3 ماہ
• استعمال:
o دکاندار اور فراہم کنندہ کی ادائیگیاں
o یوٹیلیٹی بل، سرکاری فیس اور ٹیکس
o متفرق کاروباری مقاصد کے لئے نقد واپسی (حد کے 25% تک)
o پی او ایس اور موبائل ایپ کے ذریعے ڈیجیٹل لین دین
• اختتامی صارف شرح سود: 0%
اہلیت کے معیار
• پنجاب میں تمام چھوٹے کاروباری (ایس ای)
• عمر: 21 سے 57 سال
• پاکستانی شہری، پنجاب میں رہائشی
• درخواست گزار کے نام پر رجسٹرڈ درست سی این آئی سی اور موبائل نمبر
• پنجاب میں واقع موجودہ یا ممکنہ کاروبار
• اطمینان بخش کریڈٹ اور نفسیاتی تشخیص
• فی فرد اور کاروبار صرف ایک درخواست
• بغیر کسی واجب الادا قرض کے کریڈٹ ہسٹری کو صاف کریں
درخواست کیسے دی جائے؟
• پی آئی ٹی بی پورٹل کے ذریعے ڈیجیٹل طور پر جمع کرائی گئی درخواستیں۔
• ناقابل واپسی پروسیسنگ فیس: PKR 500
• مجاز ایجنسیوں کے ذریعہ سی این آئی سی، کریڈٹ کی اہلیت اور کاروباری احاطے کی ڈیجیٹل تصدیق۔
قرض کے استعمال اور ادائیگی کی تفصیلات
• پہلے 50% حد: پہلے 6 ماہ کے اندر استعمال کے لئے دستیاب ہے
• رعایتی مدت: کارڈ جاری ہونے کے 3 ماہ بعد
• 3 ماہ کے بعد، قرض لینے والا بقایا قرض کے بقایا (صرف اصل حصہ) کے 5% کی کم از کم ماہانہ ادائیگی کے ساتھ ماہانہ قسطوں کی ادائیگی شروع کرے گا۔
• دوسرا 50% حد: اطمینان بخش استعمال، باقاعدہ ادائیگی اور پی آر اے/ایف بی آر کے ساتھ رجسٹریشن پر جاری کیا گیا
• فنڈز کاروبار سے متعلق مقاصد تک محدود ہیں۔ غیر ضروری لین دین (e.g. ذاتی کھپت، تفریح) بلاک ہیں
• پہلے سال کے بعد بقیہ بقایا رقم 2 سال میں مساوی ماہانہ قسطوں (ای ایم آئی) میں ادا کی جاتی ہے۔
چارجز/فیس
• سالانہ کارڈ فیس: PKR 25,000 + FED، جو واجب کی منظور شدہ حد سے وصول کی جائے گی
• اضافی چارجز: لائف اشورینس، کارڈ جاری کرنا اور ڈیلیوری چارجز اسکیم کے تحت آتے ہیں۔
• قسطوں کی دیر سے ادائیگی کی صورت میں، تاخیر سے ادائیگی کے چارجز بینک کی پالیسی/شیڈول آف چارجز کے مطابق وصول کیے جائیں گے۔
سیکیورٹی کی تفصیلات
• قرض لینے والے کے ذریعہ ڈیجیٹل طور پر دستخط شدہ ذاتی ضمانت
• پورٹ فولیو میں شامل لائف اشورینس
• اربن یونٹ قرض کی منظوری کے 6 ماہ کے اندر اور اس کے بعد سالانہ کاروباری احاطے کی فزیکل تصدیق کرتا ہے۔
کلیدی شرائط
• فنڈز کا استعمال بنیادی کاروباری سرگرمیوں تک محدود ہے؛ غیر کاروبار سے متعلق لین دین کو روک دیا گیا ہے
• کارڈ جاری ہونے کے چھ ماہ کے اندر پی آر اے/ایف بی آر کے ساتھ رجسٹریشن لازمی ہے۔
• درخواستیں فی فرد/کاروبار ایک تک محدود ہیں۔
درخواست دہندہ کے لیے اضافی مدد
• فزیبلٹی اسٹڈیز: اسٹارٹ اپس اور نئے کاروباروں کے لیے پی ایس آئی سی اور بی او پی ویب سائٹس پر دستیاب ہیں۔